無卡分期主要客群為沒有信用卡、信用卡額度低，或消費紀錄不想被家人發現的使用者，一般認為，可能影響傳統銀行小額信貸業務。不過，銀行業認為，無卡分期與小額信貸客群及消費目的不同，不擔心影響相關業務，反而憂心無法從聯徵中心看到客戶與資融公司往來記錄，影響評估客戶信用能力的依據。
對於市場提出「電商推出無卡分期，可能衝擊銀行小額信貸市場」的質疑，國泰世華銀行分析，以現階段而言，銀行小額信貸目標客戶與電商推出資料救援的無卡分期目標客戶未盡相同，而且借貸資金用途也不同。
根據分析，目前銀行的小額信貸借款人，年齡層主要落在25歲至50歲間，貸款目的主要是周轉金、投資理財，房屋修繕裝潢或代償其他銀行借款，且貸款金額介於50萬至70萬元間。
但申請無卡分期客戶，通常是為了購買某高單價商品，例如手機、機車等，借款金額也與小額信貸有段差距。中信銀行就認為，無卡分期目標客戶與目前信貸主要的經營客群、借款用途有不同的市場定位，應不致衝擊現有信貸業務。
此外，傳統銀行的小額信貸，往往會透過客戶的債信記錄、與銀行間的往來關係，作為調整利率的依據，有時能提供更優惠的利率給客戶，該服務就和目前的無卡分期模式有差異化。
此外，許多傳統銀行目前都在強化數位化環境與服務，因此，貸款業務的便利性與不斷提升，以台新銀行為例，客戶透過線上申請信貸，在核貸後30分硬碟救援鐘就能撥款，額度也比過去更寬，方便消費者資金運用。這種朝「快速滿足消費者借款需求」的服務，加上往來客戶利率優惠，都足以和無卡分期服務對抗。
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而王道銀行則認為，無卡分期對銀行小額信貸業務影響有限，但由於金額與用途跟信用卡使用較相近，因此評估將會影響部分信用卡消費分期業務。
在多數銀行都不擔心無卡分期會影響小額信貸之下，業者卻產生另一項擔憂，就是客戶的信用全貌。
據了解，傳統銀行在放貸給客戶前，會透過各種紀錄來評估客戶信用狀況與還款能力。但無卡分期服務在審核過程中，由於性質偏重申請人購買商品的動機、商品本身價值及申請人與電商平台的交易狀況等，和信貸的評估點不同。
而目前提供無卡分期業者為資融公司，在貸放額度、貸款餘額、還款紀錄上，都沒有報送聯徵中心，導手機資料救援致銀行無法從聯徵中心查詢客戶與資融公司的往來，這將可能影響到銀行在核貸時的漏洞。
不過，銀行也提醒民眾，未來如果可以掌握無卡分期的交易記錄與行為，就會列為銀行評估客戶申請信用卡或貸款的參考依據，特別是客戶習慣性滯納（未按還款日繳款），或有滯納超過1個月紀錄，都會影響信用記錄，減低銀行未來與客戶往來意願。
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